Offer Categories: สินเชื่อธนาคาร

จุดเด่นของการกู้เงินธนาคารมีอะไรบ้างและมีความแตกต่างอย่างไรกับการกู้เงินนอกระบบ ปี 2024

เมื่อเราไม่สามารถหมุนเงินได้ทันหรือมีภาวะความจำเป็นเร่งด่วนที่จะต้องใช้เงิน ไม่ว่าจะเป็นเพราะอุบัติเหตุ ความเจ็บป่วยหรือแม้แต่ความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินสำหรับชีวิตประจำวันก็ตาม สิ่งเหล่านี้ล้วนเอื้อให้หลายคนเลือกที่จะทำการสมัครสินเชื่อธนาคารหรือกู้เงินสินเชื่อเงินสดทันใจจากแหล่งเงินกู้นอกระบบทั้งสิ้น ด้วยภาวะเศรษฐกิจแบบนี้อาจจะทำให้การหารายได้ของหลายครอบครัวได้รับผลกระทบนั่นเอง

การเลือกแหล่งเงินกู้ก็ค่อนข้างมีความสำคัญเช่นกัน โดยหากเลือกที่จะกู้สินเชื่อก็ต้องรู้ก่อนว่าระหว่างสินเชื่อธนาคารกับสินเชื่อเงินกู้นอกระบบนั้นมีความแตกต่างกันอย่างไร

จริงๆแล้วสินเชื่อธนาคารกับแหล่งเงินกู้นอกระบบนั้นมีความคล้ายคลึงกันในส่วนที่ทั้งสองแหล่งนั้นปล่อยเงินกู้เพื่อกินดอกเบี้ยของผู้กู้ แต่อย่างไรก็ตามทั้งสองแหล่งก็ยังมีความแตกต่างกันเล็กๆน้อยๆด้วยไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยหรือสัญญาในการกู้เงิน เป็นต้น

ในส่วนแรกธนาคารปล่อยสินเชื่อหลากหลายประเภทไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์รวมไปถึงสินเชื่อบัตรประเภทต่างๆ ผู้กู้เองจะต้องทำการเลือกประเภทสินเชื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์ที่ต้องการใช้เงิน โดยข้อดีของการเลือกสมัครสินเชื่อไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนและกู้สินเชื่อธนาคารคือ ผู้กู้จะได้รับความสบายใจเพราะเป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมายดังนั้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารจะไม่มีทางเกินอัตราที่กฏหมายคุ้มครองไว้ตามประเภทสินเชื่อนั้นๆอย่างแน่นอน นอกจากนี้ในเรื่องของเอกสารกู้ยืมสินเชื่อธนาคาร เช่น หนังสือสัญญาเงินกู้รวมทั้งรายละเอียดของสินเชื่อจะมีความชัดเจนและเชื่อถือได้ด้วย ข้อดีอย่างอื่นคือเมื่อมีการกู้สินเชื่อธนาคาร ผู้กู้สามารถเลือกจำนวนงวดที่สามารถผ่อนชำระได้เองและดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารมีความชัดเจนแน่นอนไม่พุ่งสูงเหมือนดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบ ดังนั้นข้อดีในส่วนนี้ก็จะทำให้ผู้กู้สามารถที่จะวางแผนทางการเงินที่จะชำระเงินคืนได้ตามสัญญาที่ระบุไว้นั่นเอง อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่จะผ่านการพิจารณาให้กู้สินเชื่อธนาคารได้เพราะธนาคารจะมีการกำหนดคุณสมบัติต่างๆของผู้กู้เอาไว้ด้วยนั่นเอง

ทำไมสินเชื่อธนาคารถึงกู้ผ่านได้ยาก ปี 2567

สินเชื่อธนาคารมีเกณฑ์ในการพิจารณาผู้กู้อย่างไรว่าจะอนุมัติให้ผ่านหรือไม่ผ่าน หลายคนอาจจะเคยลองลงทะเบียนสินเชื่อธนาคารแล้ว ไม่ผ่านการพิจารณาอนุมัติ แท้จริงแล้วเกิดจากหลายสาเหตุ ความจริงแล้วการที่ธนาคารปล่อยกู้สินเชื่อ นั่นก็เป็นเพราะธนาคารก็ต้องการได้ดอกเบี้ยจากผู้กู้นั่นเอง ดังนั้นเกณฑ์การพิจารณาแรกที่ธนาคารมักจะให้ความสำคัญก็คือผู้กู้นั้นมีความสามารถพอที่จะชำระเงินที่กู้ยืมไปได้หรือไม่ โดยธนาคารจะมองจากหลายส่วน ไม่ว่าจะเป็นความมั่นคงของอาชีพผู้ขอสินเชื่อธนาคาร วัตถุประสงค์ที่ต้องการกู้เงิน ประวัติทางการเงินอื่นๆ เช่น หนี้สินที่มีอยู่ ณ ตอนยื่นกู้ หรือประวัติการชำระเงินในส่วนของบัตรเครดิตต่างๆว่าเคยมีการติดบูโรหรือแบล็คลิสต์หรือไม่ รวมทั้งหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันวงเงินไว้ก็เป็นสิ่งสำคัญทั้งสิ้น เราพบว่าหากผู้กู้มีรายได้สูงและมีอาชีพที่มั่นคง ธนาคารก็มักพิจารณาให้กู้ได้ในวงเงินสูงขึ้นด้วย โดยส่วนมากวงเงินกู้ที่อนุมัติจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ของผู้กู้ ดั้งนั้นอาจจะสรุปได้ง่ายๆว่าการที่ธนาคารพิจารณาอนุมัติเร็วหรือสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายก็อาจจะเป็นเพราะคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อนั้นตรงตามที่ธนาคารได้กำหนดไว้ทั้งหมดนั่นเอง

สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี

สินเชื่อธนาคารที่คนส่วนใหญ่มักจะให้ความสนใจเป็นพิเศษก็คงจะหนีไม่พ้นสินเชื่อส่วนบุคคลเพราะสินเชื่อดังกล่าวเป็นสินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำมาใช้เป็นเงินหมุนเวียนสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นต่างๆในชีวิตประจำวันได้ ซึ่งธนาคารจะให้กู้ได้ตามความจำเป็นของผู้กู้นั่นเอง และมีหลากหลายธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อธนาคารกรุงเทพ, สินเชื่อธนาคารกสิกร, กรุงไทยสินเชื่อและสินเชื่อธนาคารอื่นๆอีกมากมาย การที่จะเลือกกู้เงินจากธนาคารไหนดีก็จะต้องลองดูในส่วนของอัตราดอกเบี้ย วงเงินที่ปล่อยกู้และจำนวนงวดที่ผู้กู้ยืมสามารถผ่อนชำระได้นั่นเอง

จะขอสินเชื่อธนาคารต้องทำอย่างไรบ้าง

ก่อนอื่นเลยผู้ที่มีความสนใจจะกู้สินเชื่อธนาคารจะต้องศึกษารายละเอียดของประเภทสินเชื่อที่ต้องการกู้ยืมเสียก่อน เช่น หากคุณอยากกู้เงินมาทำธุรกิจ คุณจะต้องศึกษาว่ามีธนาคารไหนบ้างที่ปล่อยสินเชื่อธุรกิจ นอกจากนี้จะต้องดูในส่วนของรายละเอียดสัญญาและเกณฑ์ข้อกำหนดของธนาคารว่าแต่ละธนาคารมีข้อแตกต่างกันอย่างไรบ้างนั่นเองและเงื่อไขที่ธนาคารกำหนดไว้นั้นเหมาะกับคุณหรือไม่

สำหรับขั้นตอนแรกของการกู้สินเชื่อธนาคาร ให้ติดต่อธนาคารที่ต้องการทราบข้อมูลที่แผนกสินเชื่อจากนั้นก็ลองปรึกษาเจ้าหน้าที่และสอบถามถึงสินเชื่อที่เหมาะกับเรา โดยอาจจะปรึกษาเรื่องของวงเงินของสินเชื่อดังกล่าวว่าเป็นอย่างไร เงื่อนไขที่กำหนดไว้มีอะไรบ้าง เช่น ข้อกำหนดในเรื่องอายุผู้กู้ รายได้และอาชีพ รวมไปถึงอายุงาน มีเกณฑ์กำหนดไว้หรือไม่อย่างไร และอย่าลืมสอบถามถึงอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อด้วยเพื่อที่จะประเมินรายจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อที่เราจะได้วางแผนการเงินได้ นอกจากนี้บุคคลที่ใช้คำประกันวงเงินหรือหลักประกันก็เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อธนาคารในวงเงินสินเชื่อเงินสด 30 นาทีที่สูงก็จะต้องทราบรายละเอียดในส่วนนี้ให้ชัดเจนด้วย

หลังจากได้ข้อมูลมาจากหลายๆธนาคารแล้วก็ให้ทำการเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อแต่ละธนาคาร เมื่อเลือกได้แล้วก็เตรียมเอกสารให้ครบตามที่เจ้าหน้าที่แนะนำ จากนั้นก็ยื่นสมัครสินเชื่อธนาคารที่ต้องการได้เลย